يقدّم التمويل الشخصي في بنك الرياض حلولًا مالية مميزة لكافة العملاء السعوديين وغير السعوديين. وذلك بحسب الأنواع المختلفة من القروض الشخصية المتوفرة لديه والمتوافقة مع متطلبات الأفراد الرامية إلى مساعدتهم في تلبية احتياجاتهم الخاصة.
حيث أنّ المبدأ العام للقرض الشخصي قائم على منح مبالغ مالية للعميل، الذي يتعهد بسدادها خلال فترة زمنية محددة ومرنة بشكل أقساط شهرية متناسبة مع دخله الشهري. لكن تختلف شروط ومتطلبات ومبالغ التمويل عادةً بين القروض، تبعًا لاعتبارات خاصة بالبنك وبالغاية من منح القرض.
لذا في حال كنت تبحث عزيزي القارئ عن تفاصيل التمويل الشخصي في السعودية في بنك الرياض السعودي وأنواعه المختلفة؛ تابع معنا هذا المقال، لتتعرف من خلاله على كل ما يشغل اهتمامك حول تمويل بنك الرياض الشخصي، وشروطه، وميزاته، والمستندات المطلوبة لكل منتج تمويلي بكل وضوح وشفافية.
أنواع التمويل في بنك الرياض:
1. التمويل الشخصي:
| المنتج التمويلي: | الرابط المباشر: |
| المرابحة | https://www.riyadbank.com/personal-banking/personal-finance/murabaha |
| التورق | https://www.riyadbank.com/personal-banking/personal-finance/tawarruq |
| تمويل شخصي دون تحويل راتب | https://www.riyadbank.com/personal-banking/personal-finance/loan-without-salary-transfer |
| تمويل شخصي لأصحاب الأعمال الحرة | https://www.riyadbank.com/personal-banking/personal-finance/self-employed |
| تمويل تعليمي | https://www.riyadbank.com/personal-banking/personal-finance/education |
| دفعات | https://www.riyadbank.com/personal-banking/personal-finance/dafaat |
| تسهيل | https://www.riyadbank.com/personal-banking/personal-finance/tasheel |
| التمويل الشخصي المناسب لك | https://www.riyadbank.com/personal-banking/personal-finance/personal-loan-wizard |
2. تمويل السيارات التأجيري:
| المنتج التمويلي: | الرابط المباشر: |
| التمويل التأجيري للسيارات الجديدة | https://www.riyadbank.com/personal-banking/car-loan/auto-leasing |
| التمويل التأجيري للسيارات المستعملة | https://www.riyadbank.com/personal-banking/car-loan/used-cars |
| توحيد الالتزامات المالية | https://www.riyadbank.com/personal-banking/personal-finance/bta |
3. التمويل العقاري:
| المنتج التمويلي: | الرابط المباشر: |
| شراء عقار مكتمل البناء | https://www.riyadbank.com/personal-banking/home-loan/readymade-property-finance |
| شراء عقار غير مكتمل البناء | https://www.riyadbank.com/personal-banking/home-loan/incomplete-property-finance |
| ملّاك العقار | https://www.riyadbank.com/personal-banking/home-loan/home-equity-program |
| وحدك تحت الإنشاء | https://www.riyadbank.com/personal/borrow/home-loan/off-plan-programs-housing-ministry |
| التمويل العقاري المناسب لك | https://www.riyadbank.com/personal-banking/home-loan/home-loan-wizard |
| عروض المطورين العقاريين | https://www.riyadbank.com/personal-banking/home-loan/developers-offers |
التمويل الشخصي في بنك الرياض Riyad Bank
يتضمن التمويل الشخصي في بنك الرياض Riyad Bank السعودي الأنماط التاليةوهي مرخص لها بموجب قرار مجلس الوزراء رقم 91 بتاريخ 1377/05/01هـ وخاضعة لرقابة وإشراف البنك المركزي السعودي:
- تمويل المرابحة من بنك الرياض.
- تمويل التورق الشخصي من بنك الرياض.
- التمويل الشخصي بدون تحويل الراتب.
- التمويل التعليمي.
- التمويل الشخصي لأصحاب الأعمال الحرة بدون تحويل الراتب.
1. تمويل المرابحة من بنك الرياض
يوفر بنك الرياض السعودي نظام قروض شخصية قائمة على مبدأ المرابحة بالأسهم لمساعدة عملائه على توفير المبالغ المالية نقدًا أو من خلال الحصول على الأسهم. وذلك في سبيل تلبية احتياجاتهم وتسديد التزاماتهم الخاصة مبنية على شروط وإجراءات خاصة بالبنك.
شروط الحصول على تمويل المرابحة
تتمثل شروط تمويل المرابحة الشخصي في بنك الرياض بما يلي:
- أن يكون العميل من المواطنين السعوديين أو من المقيمين غير السعوديين.
- ألا يقل عمر العميل عن 18 عام ولا يتجاوز 72 عام لا سيما للمتقاعدين.
- أن يكون موظف لدى القطاع العام أو الخاص أو الجهات أو منتسب للقطاع العسكري أو من المتقاعدين.
- أن يحوّل العميل راتبه إلى بنك الرياض.
المستندات المطلوبة للحصول على التمويل الشخصي المرابحة
إنّ الأوراق الرسمية المطلوبة للحصول على قرض المرابحة من بنك الرياض هي كالتالي:
- الهوية الوطنية للعميل السعودي.
- نسخة موثقة عن رخصة الإقامة للمقيم.
- نسخة موثقة عن جواز السفر ساري المفعول للمقيم.
- شهادة تعريف بالراتب مصدقة من جهة العمل الرسمية التي يعمل لديها العميل.
- خطاب تحويل الراتب الشهري من جهة العمل إلى البنك.
ميزات تمويل المرابحة
يمتاز التمويل الشخصي المرابحة في بنك الرياض بالمزايا الإيجابية التالية:
- متوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
- إجراءات ميسرة للحصول على قرض المرابحة.
- هامش ربح تنافسي ومناسب لكافة العملاء.
- توفير ميزة الاستشارة الائتمانية.
- متاح للسعوديين وغير السعوديين.
- تمويل المتقاعدين لغاية سن 72 عام.
- إعفاء ورثة العميل من تسديد الأقساط المستحقة في حال الوفاة.
2. تمويل التورق الشخصي من بنك الرياض
يعتبر التورق من أنواع التمويل الشخصي المتاحة ضمن سلسلة الخدمات المصرفية المميزة في بنك الرياض. حيث يعتمد نظام التورق النقاط التالية:
- شراء العميل لسلعةٍ ما بالتقسيط، يحتاجها فعليًا، متوفرة ضمن المملكة السعودية ومعتمدة لدى البنك.
- ثم توكيل أحد الأفراد الموثوقين بالنسبة إليه لبيع السلعة من خلال نموذج توكيل معتمد من الهيئة الشرعية السعودية.
- إيداع الوكيل لثمن السلعة في الحساب البنكي للعميل، لتوفير السيولة المالية لديه أو الحصول على أسهم عبر البنك، وتحويلها لحساب العميل أيضًا.
شروط الحصول على تمويل التورق
حدد بنك الرياض عدة شروط للعملاء مقابل الحصول على التمويل الشخصي بنظام التورق، وهي كما يلي:
- أن يكون المتقدم من أبناء المملكة السعودية أو الوافدين.
- ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عام ولا يتجاوز 72 عام بعد التقاعد.
- أن يعمل لدى إحدى الجهات الحكومية أو الخاصة أو العسكرية أو متقاعدًا منها.
- أن يحول المتقدم راتبه إلى البنك.
المستندات المطلوبة للحصول على تمويل التورق
تتضمن الأوراق والوثائق الرسمية المطلوبة للحصول على التمويل الشخصي التورق من بنك الرياض ما يلي:
- البطاقة المدنية للمتقدم السعودي.
- صورة عن رخصة الإقامة أو جواز السفر ساري المفعول للمقيم.
- كذلك شهادة تعريف تفصيلية لراتب العميل مصدقة من مكان وظيفته الرسمية.
- خطاب تحويل الراتب إلى بنك الرياض.
ميزات تمويل التورق من بنك الرياض
يمتاز تمويل التورق الشخصي في بنك الرياض بما يلي:
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- معتمد من الهيئة الشرعية الإسلامية في بنك الرياض.
- إجراءات الحصول عليه سهلة وسريعة.
- إمكانية دفع الالتزامات المالية الحالية للبنوك والمصارف الأخرى.
- ميزة الاستشارة الائتمانية.
- هوامش ربحية تنافسية.
- الإعفاء من سداد الأقساط المتبقية في حال وفاة العميل.
3. التمويل الشخصي بدون تحويل الراتب في بنك الرياض
يوفر بنك الرياض لعملائه ميزة التمويل الشخصي بدون تحويل الراتب، بهدف تلبية احتياجاتهم الخاصة عبر تأمين السيولة المالية النقدية اللازمة لهم. وبما يتوافق مع شروط الشريعة الإسلامية في مزايا القروض وأرباحها السنوية التنافسية.
شروط الحصول على التمويل الشخصي بدون تحويل الراتب
تتمثل شروط القرض الشخصي في بنك الرياض بدون تحويل الراتب بما يلي:
- أن يكون العميل مواطنًا سعوديًا.
- ألّا يقل عمر العميل عن 23 عام عند التقديم.
- أن يكون من موظفي البنوك حصرًا.
- أن يكون قد مضى على خدمته الوظيفية عام كامل قبل التقديم على التمويل.
- ألا يقل راتبه الشهري عن 10 آلاف ريال سعودي.
- ألا تتجاوز التزاماته الشهرية 33% من قيمة راتبه الإجمالية.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض الشخصي بدون تحويل الراتب
تشمل متطلبات التقديم على التمويل الشخصي في بنك الرياض بدون تحويل الراتب ما يلي:
- البطاقة المدنية للعميل السعودي.
- كذلك شهادة تعريف بتفاصيل الراتب مصدقة من جهة العمل.
- نموذج طلب تقديم القرض الشخصي.
ميزات التمويل الشخصي بدون تحويل الراتب
يوفر القرض الشخصي بدون تحويل الراتب المزايا التالية للعملاء:
- تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية.
- السرعة والسهولة في آلية الحصول على القرض الشخصي.
- فترات سداد مرنة وميسرة.
- معدلات أرباح تنافسية.
- لا يشترط تحويل الراتب.
- ميزة الاستشارة الائتمانية.
آلية اقتطاع التمويل الشخصي بدون تحويل الراتب
حدد بنك الرياض مبالغ التمويل بدون تحويل الراتب مع الاقساط الشهرية كما يلي:
| قيمة مبلغ التمويل الشخصي | آلية الاقتطاع الشهرية | نسبة الفائدة السنوية |
| يصل مبلغ التمويل إلى 300 ألف ريال سعودي. | أقساط شهرية تصل حتى 60 شهر. | 1.32%. |
4. التمويل التعليمي الشخصي في بنك الرياض
أطلق بنك الرياض خدمة التمويل الشخصي التعليمي لمساعدة العملاء في تأمين النفقات الدراسية المطلوبة لدى المؤسسات التعليمية وبشكل أقساط ميسرة ومرنة. وذلك وفق شروط محددة ومتطلبات خاصة متناسبة مع جميع المتقدمين.
شروط الحصول على التمويل التعليمي
وضع بنك الرياض حزمة من الشروط للحصول على التمويل التعليمي الشخصي وهي كما يلي:
- أن يكون العميل مواطنًا سعوديًا أو مقيمًا.
- ألّا يقل عمر العميل السعودي عن 18 عام و22 عام للعميل المقيم.
- كذلك أن يكون العميل موظف لدى إحدى جهات القطاع العام، شبه العام، العسكري، الخاص المعتمد لدى البنك.
- أيضًا أن يكون العميل موظف سابق (متقاعد).
- ألّا يقل الراتب الشهري للعميل عن 5 آلاف ريال سعودي.
المستندات المطلوبة للحصول على التمويل التعليمي
تتمثل الأوراق الرسمية المطلوبة للتقديم على التمويل التعليمي الشخصي في بنك الرياض بما يلي:
- الهوية الوطنية للعميل المواطن.
- نسخة مصدقة عن رخصة الإقامة ونسخة عن جواز السفر للعميل المقيم.
- تعبئة نموذج طلب القرض التعليمي.
- كذلك شهادة تعريف بالراتب موثقة من جهة العمل الرسمية.
- عرض بالنفقات المالية الخاصة المستحقة للمؤسسة التعليمية التي سيحصل العميل بموجبها على القرض الشخصي.
ميزات القرض التعليمي من بنك الرياض
يحقق التمويل التعليمي من بنك الرياض المزايا الإيجابية التالية:
- تمويل متوافق مع شروط الشريعة الإسلامية.
- إجراءات ميسرة وسريعة.
- لا يشترط تحويل راتب العميل.
- معدلات الفائدة مقبولة وتنافسية.
- لا يلزم العميل بدفع أي رسوم إدارية.
- إضافةً إلى إعفاء الورثة من سداد الأقساط المتبقية في حالة وفاة العميل.
آلية اقتطاع التمويل التعليمي في بنك الرياض
إن آلية اقتطاع مبلغ التمويل التعليمي الشخصي في بنك الرياض هي:
| مبلغ التمويل التعليمي الشخصي | آلية الاقتطاع | نسبة الفائدة السنوية |
| يبدأ التمويل من 5 آلاف حتى 200 ألف ريال سعودي. | أقساط ميسرة تبدأ من 6 أشهر لغاية 36 شهر. | 1.32%. |
5. التمويل الشخصي لأصحاب الأعمال الحرة بدون تحويل الراتب
يعد التمويل الشخصي في بنك الرياض لأصحاب الأعمال الحرة من أنواع التمويل المميزة بدون تحويل الراتب، المتاحة لشريحة كبيرة من عملاء البنك. ممن يعملون لحسابهم الخاص. بما في ذلك الأطباء والمهندسين والمحامين والصيادلة والمحاسبين القانونيين.
شروط الحصول على القرض الشخصي لأصحاب الأعمال الحرة
إنّ شروط التقديم على القرض الشخصي لأصحاب المهن الحرة في بنك الرياض هي كما يلي:
- أن يكون العميل مواطنًا سعوديًا أو مقيمًا في أراضيها.
- ألّا يقل عمر العميل عن 25 عام.
- ألا تقل مدة خدمته العملية عن 12 شهر وما يزيد.
- ألا يقل دخل العميل الشهري عن 30 ألف ريال سعودي.
المستندات المطلوبة للحصول قرض أصحاب المهن الحرة الشخصي
إنّ المستندات المطلوب تقديمها للحصول على التمويل الشخصي في بنك الرياض لأصحاب الأعمال الحرة هي كما يلي:
- الهوية الوطنية للعميل السعودي.
- صورة عن رخصة الإقامة وصورة عن جواز السفر للعميل المقيم.
- تعبئة نموذج طلب القرض الشخصي.
ميزات القرض الشخصي لأصحاب المهن الحرة
يمتاز التمويل الشخصي في بنك الرياض لأصحاب الأعمال الحرة بما يلي:
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- متاح للعملاء السعوديين وغير السعوديين.
- مخصص لأصحاب المهن الحرة (طبيب – صيدلي – مهندس – محامي – محاسب قانوني).
آلية اقتطاع التمويل الشخصي لأصحاب المهن الحرة
وضع بنك الرياض آلية خاصة لاقتطاع القرض الشخصي لأصحاب الأعمال الحرة كما يلي:
| قيمة التمويل الشخصي لأصحاب الأعمال الحرة | آلية الاقتطاع | نسبة الفائدة السنوية |
| تبدأ من 50 ألف ريال لغاية 500 ألف ريال سعودي. | تصل حتى 36 شهر. | 1.32%. |
طريقة الحصول على قروض التمويل الشخصي في بنك الرياض
يمكن لأي عميل الحصول على أحد أنواع القروض الشخصية في بنك الرياض من خلال ما يلي:
- زيارة أحد فروع بنك الرياض المنتشرة في مدن المملكة العربية السعودية وتقديم طلب التمويل لدى خدمة عملاء بنك الرياض المسؤولة عن الطلبات.
- التقديم إلكترونيًا على القروض الشخصية من خلال موقع بنك الرياض الإلكتروني الرسمي، ويمكنك التحقق من صحة الوثائق الإلكترونية التي قدمتها من هنا.
- التواصل مع رقم بنك الرياض لمزيد من التفاصيل.
خطوات التقديم على القروض الشخصية من بنك الرياض أون لاين
يمكنكَ تقديم طلب القرض الشخصي في بنك الرياض بشكل إلكتروني باتباع ما يلي:
- ادخل إلى موقع بنك الرياض الرسمي.
- انقر على أيقونة التمويل.
- حدد أيقونة التمويل الشخصي.
- اختر نوع التمويل الذي تود الحصول عليه (مرابحة – تورق – قرض بدون تحويل الراتب – التمويل التعليمي – قروض أصحاب الأعمال الحرة).
- انقر على خيار قدّم الآن.
- أدخل كامل بياناتك الشخصية في الحقول المخصصة لها (الاسم الكامل، رقم البطاقة المدنية، رقم الإقامة، الجنسية، رقم الجوال، الراتب الشهري).
- انقر على حاسبة القروض الشخصية لمعرفة فترة السداد وقيمة القسط الشهري.
- وأخيرًا انتظر إجابة البنك على طلبك الإلكتروني بالقبول أو الرفض.
بهذه المعلومات التفصيلية، نكون قد أنهينا سطور مقالنا الذي تمحور حول التمويل الشخصي في بنك الرياض. حيث تعرفنا من خلاله على مجموعة القروض الشخصية المقدمة ضمن البنك وشروطها وميزاتها وآلية اقتطاعها الشهرية. لنجيب بها على كافة استفساراتكم أعزائي القراء حول هذا الموضوع، لا سيما للراغبين منكم بالحصول على قرض شخصي من بنك الرياض المميز، يلبي متطلباتكم الشخصية ويسد احتياجاتكم الخاصة الضرورية.