التمويل الشخصي في البنك السعودي للاستثمار SAIB متاح عبر أنواع عديدة من القروض الشخصية التي يوفرها المصرف لعملائه من أبناء المملكة العربية السعودية. وذلك بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية مع العلم يأتي هذا ضمن حزمة الخدمات المصرفي المميزة التي دأب بنك SAIB السعودي على توفيرها للعملاء منذ انطلاقته الأولى في العام 1976 وحتى الوقت الحاضر.
وللمزيد من المعلومات التفصيلية حول حيثيات التمويل الشخصي في السعودية من بنك Saib وأنواعه، والشروط والأحكام، وميزاته، وما إلى ذلك من تفاصيل مهمة، تابعوا معنا هذا المقال، لنوضح في ثنايا سطوره كل المعلومات المرتبطة بهذا الموضوع بالحقائق والأرقام الدقيقة المتاحة عبر موقع البنك الرسمي.
أنواع التمويل في البنك السعودي للاستثمار:
1. تمويل الأصالة الشخصي:
| نوع التمويل: | الرابط المباشر: |
| سداد المديونية | http://www.saib.com.sa/ar/personal-finance-buyout |
| منتجات التمويل الشخصي | http://www.saib.com.sa/ar/arzaq-murabaha-finance |
| تمويل مرابحة الأسهم | http://www.saib.com.sa/ar/shares-murabaha-finance |
| تمويل مرابحة السيارات | http://www.saib.com.sa/ar/car-murabaha-finance |
| التمويل الشخصي للمتقاعدين | http://www.saib.com.sa/ar/retirees-personal-finance |
| إعادة التمويل | http://www.saib.com.sa/ar/refinance |
2. تمويل بيت الأصالة:
| نوع التمويل: | الرابط المباشر: |
| منتجات التمويل العقاري بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية | https://shorturl.at/vADMX |
| تمويل بيت الأصالة | http://www.saib.com.sa/ar/al-asalah-murabaha-home-finance |
التمويل الشخصي في البنك السعودي للاستثمار The Saudi Investment Bank
يتضمن التمويل الشخصي في البنك السعودي للاستثمار SAIB الأنماط التالية:
- تمويل أرزاق الشخصي.
- التمويل الشخصي للمتقاعدين.
- تمويل سداد المديونية من البنك السعودي للاستثمار.
- تمويل مرابحة الأسهم والسيارات
1. تمويل أرزاق البنك السعودي للاستثمار
يقدّم بنك SAIB السعودي التمويل الشخصي (أرزاق) للأفراد من مواطني المملكة العربية السعودية. وذلك في سياق مساعدتهم على تحقيق طموحاتهم المالية الخاصة بشراء الحاجيات الأساسية بموجب اتفاق بين العميل والبنك للحصول على مبلغ التمويل المحدد ومن ثمّ تسديده خلال فترات سداد موزعة على عددٍ محدد من الأشهر وبما يتناسب مع دخول العملاء الشهرية.
شروط الحصول على تمويل أرزاق الشخصي
حدد البنك السعودي للاستثمار مجموعة من الشروط لقبول طلبات المتقدمين للحصول على تمويل أرزاق الشخصي، وهي كالتالي:
- أن يكون المتقدّم سعودي الجنسية.
- أن يتراوح عمر المتقدم ما بين 18 عام و60 عام عند استحقاق سداد القرض النهائي.
- كذلك أن يكون المتقدم من موظفي الجهات و معتمد من الهيئة الشرعية للبنك.
- أن يحول المتقدم راتبه إلى البنك.
- أن يمتلك حساب بنكي في بنك SAIB.
- ألّا تقل خدمته في عمله الحالي عن شهر واحد في القطاع العام و3 أشهر في القطاع الخاص.
المستندات المطلوبة للحصول على تمويل أرزاق الشخصي
تتمثل الأوراق الرسمية المطلوبة للحصول على تمويل أرزاق الشخصي في البنك السعودي للاستثمار بما يلي:
- الهوية الوطنية للعميل.
- تعبئة نموذج القرض الشخصي أرزاق.
- شهادة تعريف بتفاصيل الراتب مصدقة من جهة العمل.
- كذلك خطاب تحويل الراتب إلى البنك.
مزايا تمويل أرزاق الشخصي
يمتاز تمويل أرزاق الشخصي من البنك السعودي للاستثمار بالمزايا الإيجابية الآتية:
- تمويل متوافق من شروط الشريعة الإسلامية.
- إجراءات سريعة ومباشرة للحصول على التمويل.
- كذلك السماح بإعادة التمويل وطلب قرض إضافي بعد تسديد نسبة الأقساط المطلوبة.
- لا يشترط وجود كفيل.
- إعفاء من الأقساط المتبقية بذمة العميل عند الوفاة أو الإصابة بالعجز الكامل والدائم.
آلية اقتطاع تمويل أرزاق الشخصي
تشمل آلية الاقتطاع الخاصة بقرض أرزاق من بنك SAIB ما يلي:
| قيمة مبلغ تمويل أرزاق الشخصي | آلية الاقتطاع الشهرية | معدل النسبة السنوي |
| يتراوح ما بين 50 ألف ريال حتى مليون ونصف ريال سعودي. | فترة سداد موزعة بدءًا من 6 أشهر لغاية 60 شهر. | تبدأ من 4.71%. |
2. التمويل الشخصي في البنك السعودي للاستثمار للمتقاعدين
لم يقتصر التمويل الشخصي في البنك السعودي للاستثمار على الموظفين فقط، بل شمل فئة المتقاعدين السعوديين ممن لديهم رواتب تقاعدية شهرية مستمرة. وذلك في خطوةٍ جادة من البنك لتأمين احتياجات العملاء وتلبية متطلباتهم المختلفة على الصعيد الشخصي من نفقات ومصاريف نقدية للمستلزمات الخاصة.
شروط الحصول على قرض المتقاعدين
وضع البنك السعودي للاستثمار عدة شروط للتقديم على التمويل الشخصي للمتقاعدين وهي كما يلي:
- أن يكون العميل مواطنًا سعوديًا.
- أنْ يتراوح عمر العميل ما بين 38 عام عند التقديم و65 عام عند استحقاق آخر قسط من القرض.
- أن يحوّل العميل راتبه إلى البنك.
المستندات المطلوبة للتقديم على قرض المتقاعدين الشخصي
تتمثل الوثائق الرسمية المطلوبة للتقديم على التمويل الشخصي في البنك السعودي للاستثمار للمتقاعدين بما يلي:
- البطاقة المدنية للعميل السعودي.
- شهادة تعريف للراتب من (المؤسسة العامة للتقاعد) لمتقاعدي القطاع العام.
- كذلك شهادة تعريف بالراتب من (المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية) لمتقاعدي القطاع الخاص.
- خطاب تحويل راتب العميل إلى البنك، يتضمن رقم الحساب وتاريخ التحويل.
- كشف حساب بنكي للعميل عن آخر 3 أشهر مصدق من البنك الآخر الذي يتعامل معه.
مزايا القرض الشخصي للمتقاعدين
يمتاز التمويل الشخصي للمتقاعدين من البنك السعودي للاستثمار بما يلي:
- القرض متوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
- إجراءات التقديم سهلة وميسرة لعملاء التمويل.
- لا يشترط وجود كفيل.
- إمكانية إعادة التمويل بعد تسديد نسبة محددة من التمويل.
- الإعفاء من المديونية في حالة الوفاة أو العجز الكلي الدائم.
آلية اقتطاع القرض الشخصي للمتقاعدين
إنّ طريقة اقتطاع التمويل الشخصي للمتقاعدين في البنك السعودي للاستثمار هي كما يلي:
| قيمة مبلغ التمويل الشخصي للمتقاعدين | آلية الاقتطاع الشهرية | معدل النسبة السنوي |
| يتراوح ما بين 50 ألف حتى مليون ونصف ريال سعودي. | فترة سداد تصل حتى 60 شهر. | تبدأ من 4.71%. |
3. تمويل سداد المديونية من البنك السعودي للاستثمار
أطلق البنك السعودي للاستثمار تمويل شخصي لسداد المديونية للعملاء، المترتبة عليهم في أحد البنوك السعودية الأخرى وبمعدل فائدة تنافسي وأقساط شهرية مرنة ومتناسبة مع راتب العميل الشهري.
شروط الحصول على قرض سداد المديونية
حدد البنك السعودي للاستثمار، عددًا من الشروط لضمان الحصول على تمويل سداد المديونية لديه وهي:
- أن يكون العميل مواطنًا سعوديًا.
- أن يتراوح عمر العميل ما بين 21 عام عند التقديم حتى 65 عام عند سداد آخر قسط من التمويل.
- كذلك أن يمتلك العميل حساب بنكي جاري لدى البنك السعودي للاستثمار.
- أن يحول العميل راتبه الشهري إلى البنك.
المستندات المطلوبة للتقديم على قرض سداد المديونية
تتمثل الأوراق الرسمية اللازمة للتقديم على التمويل الشخصي في البنك السعودي للاستثمار لسداد المديونية بما يلي:
- الهوية الوطنية للعميل السعودي.
- بيان رسمي بالوضع الوظيفي للعميل.
- شهادة تعريف بالراتب الشهري من جهة العمل.
- كذلك خطاب تحويل الراتب إلى البنك.
- إضافةً إلى كشف حساب بنكي للعميل عن آخر 3 أشهر.
مزايا تمويل سداد المديونية
يحقق التمويل الشخصي في البنك السعودي للاستثمار لسداد المديونية، المزايا الإيجابية التالية:
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- منح العميل بطاقة ائتمانية دائمة الصلاحية.
- أقساط شهرية ميسرة ومتناسبة مع راتب العميل الشهري.
- هوامش ربح تنافسية.
- إمكانية إعادة طلب التمويل عند تسديد 20% من التمويل الحالي.
- سيحصل العميل على التمويل الشخصي خلال 24 ساعة في حال تقديم كافة المستندات المطلوبة.
آلية اقتطاع تمويل سداد المديونية
حدد البنك السعودي للاستثمار آلية اقتطاع تمويل سداد المديونية كما يلي:
| قيمة مبلغ تمويل سداد المديونية | آلية الاقتطاع الشهرية | نسبة الفائدة الشهرية |
| يتراوح ما بين 50 ألف ريال حتى 3 ملايين ريال سعودي. | تتراوح فترة السداد ما بين 6 أشهر حتى 60 شهر. | تبدأ من 2.49%. |
4. تمويل مرابحة الأسهم والسيارات في البنك السعودي للاستثمار
يعتبر قرض مرابحة الأسهم والسيارات أحد أنواع التمويل الشخصي المميزة في البنك السعودي للاستثمار. حيث يشتمل على آلية محددة لشراء الأسهم، ومن ثم بيعها وإيداع سعرها في حساب العميل لدى البنك. كذلك شراء سيارة جديدة بالتقسيط عبر اقتراض ثمنها من بنك SAIB وتسديده خلال فترة سداد مرنة وموزعة على أقساط شهرية.
شروط الحصول على تمويل مرابحة الأسهم والسيارات
اشترط بنك SAIB على عملائه، استيفاء عدة شروط لضمان الحصول على تمويل مرابحة الأسهم، وهي كالتالي:
- أن يكون العميل سعودي الجنسية.
- أن يتراوح عمره ما بين 18 عام عند التقديم و60 عام عن انتهاء مدة التمويل.
- أنْ يكون موظفًا لدى إحدى جهات العمل الحكومية أو الخاصة أو العسكرية.
- كذلك ألّا تقل خدمة العميل عن شهر في جهات العمل الحكومية و3 أشهر في جهات العمل الخاصة.
- أن يحول العميل راتبه إلى البنك.
المستندات المطلوبة للتقديم على تمويل مرابحة الأسهم والسيارات
تتمثل الأوراق الرسمية المطلوبة للحصول على التمويل الشخصي لمرابحة الأسهم والسيارات من البنك السعودي للاستثمار بما يلي:
- الهوية الوطنية للعميل.
- تعبئة نموذج طلب القرض.
- شهادة تعريف بتفصيلات الراتب من جهة العمل.
- نموذج فتح حساب جاري للعميل في البنك.
- خطاب تحويل الراتب إلى البنك.
- نموذج فتح محفظة استثمارية لدى شركة الاستثمار كابيتال.
- عرض سعر موجه للبنك السعودي للاستثمار من أحد معارض بيع السيارات المعتمدة لدى البنك.
مزايا تمويل مرابحة الأسهم والسيارات
يتميز التمويل الشخصي في البنك السعودي للاستثمار لمرابحة الأسهم والسيارات بما يلي:
- متوافق مع الشريعة الإسلامية.
- إجراءات التقديم على التمويل سهلة وفورية.
- فوائد ربحية تنافسية ومدروسة.
- لا يشترط وجود كفيل.
- طلب إعادة التمويل بعد سداد نسبة من التمويل الحالي.
- إعفاء الورثة من المديونية المتبقية في حالة وفاة العميل أو إصابته بالعجز الكلي والدائم.
آلية اقتطاع تمويل مرابحة الأسهم والسيارات
تتضمن آلية اقتطاع تمويل مرابحة الأسهم والسيارات من البنك السعودي للاستثمار ما يلي:
| قيمة مبلغ تمويل مرابحة الأسهم والسيارات | آلية الاقتطاع الشهرية | معدل النسبة السنوي |
| يتراوح ما بين 50 ألف ريال حتى مليون ونصف ريال سعودي. | فترة سداد تبدأ من 6 أشهر حتى 60 شهر. | تبدأ من 4.71%. |
طريقة الحصول على تمويل شخصي بنك الاستثمار عبر الإنترنت
يمكنكَ الحصول على أحد القروض الشخصية من بنك SAIB السعودي إلكترونيًا باتباع ما يلي:
- انتقل إلى موقع البنك السعودي للاستثمار الرسمي.
- ثمّ انقر على خيار (التمويل).
- بعد ذلك حدد خيار (التمويل الشخصي).
- كذلك حدد نوع القرض الشخصي الذي تود الحصول عليه (تمويل شخصي، تمويل المتقاعدين، سداد المديونية، تمويل مرابحة الأسهم والسيارات).
- ثم أدخل بياناتك الشخصية في الحقول المخصصة لها (الاسم الكامل، الراتب الشهري، رقم البطاقة المدنية).
- وأخيرًا، انقر على خيار (قدّم الطلب) وانتظر رد البنك على طلبك.
التمويل العقاري
التمويل العقاري من البنك السعودي للاستثمار يُعدّ من الحلول التمويلية المميزة التي تهدف إلى دعم الأفراد والعائلات في تملّك منازلهم وتحقيق الاستقرار السكني. من خلال خيارات تمويلية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، يقدم البنك برامج تمويل مرنة تتناسب مع مختلف احتياجات العملاء وظروفهم المالية، سواء كانوا موظفين أو متقاعدين. تتميز هذه الخدمات بشروط مرنة وفترات سداد طويلة، مما يجعلها خيارًا مثاليًا للراغبين في امتلاك عقار بسلاسة ومرونة.
أنواع التمويل العقاري في البنك السعودي للاستثمار:
يقدم البنك السعودي للاستثمار عدة أنواع من التمويل العقاري، تشمل:
1. التمويل العقاري التقليدي:
- متاح للمواطنين والمقيمين، ويتيح للعميل شراء منزل أو شقة بتسهيلات مرنة.
- يتميز بإجراءات سريعة وأقساط ميسرة.
2. تمويل المرابحة العقاري:
- يعتمد على أسس المرابحة الإسلامية، حيث يشتري البنك العقار ويبيعه للعميل بسعر متفق عليه.
- يمنح العملاء فترة سداد تصل إلى 25 عامًا.
3. تمويل العقار تحت الإنشاء:
- يساعد العملاء على شراء عقارات تحت الإنشاء وتمويل بنائها.
- يشمل مرونة في الدفع وفق تقدم البناء.
شروط الحصول على التمويل العقاري من البنك السعودي للاستثمار:
تتضمن شروط الحصول على التمويل العقاري ما يلي:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو مقيماً.
- أن يكون عمر العميل بين 21 و60 عامًا عند سداد القسط الأخير.
- أن يكون الموظف تابعًا لجهة عمل معتمدة من البنك، مع وجود حد أدنى للراتب الشهري.
- تقديم المستندات المطلوبة مثل هوية سارية وتعريف بالراتب.
ميزات التمويل العقاري من البنك السعودي للاستثمار:
- التوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية: جميع برامج التمويل العقاري متوافقة مع ضوابط الشريعة.
- مرونة السداد: فترة سداد تصل حتى 25 عامًا مع إمكانية اختيار الأقساط الشهرية المناسبة.
- تغطية تأمينية: الإعفاء من سداد القرض في حالة الوفاة أو العجز الكلي والدائم.
- تمويل يصل إلى 85% من قيمة العقار: يتيح للعميل الحصول على نسبة عالية من قيمة العقار المطلوب تمويله.
آلية السداد وتفاصيل التمويل العقاري:
يتضمن تمويل البنك السعودي للاستثمار آلية سداد مرنة:
- تصل فترة السداد إلى 300 شهر.
- نسبة الفائدة السنوية تختلف حسب نوع التمويل ومبلغ القرض.
المستندات المطلوبة للتقديم على التمويل العقاري:
- نسخة من الهوية الوطنية أو الإقامة.
- تعريف بالراتب مصدق من جهة العمل.
- كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر.
- صورة من سند ملكية العقار في حالة الشراء.
طريقة التقديم على التمويل العقاري من البنك السعودي للاستثمار:
يمكن للعميل تقديم طلب التمويل العقاري بسهولة من خلال:
- زيارة الموقع الإلكتروني للبنك وتعبئة استمارة الطلب.
- أو الاتصال بخدمة العملاء للحصول على مزيد من المعلومات.
- زيارة أي من فروع البنك وتقديم الطلب شخصيًا.
يُعدّ التمويل العقاري من البنك السعودي للاستثمار خيارًا موثوقًا للراغبين في تحقيق حلم امتلاك عقار في المملكة. بفضل التزامه بالشريعة الإسلامية وتقديمه لخطط سداد مرنة، يظل البنك من الجهات الرائدة في مجال التمويل العقاري التي تساعد العملاء على تحقيق أهدافهم السكنية بثقة وراحة بال.
تمويل السيارات
يوفر البنك السعودي للاستثمار مجموعة متنوعة من برامج تمويل السيارات التي تهدف إلى تلبية احتياجات العملاء وتقديم حلول مالية مرنة وميسرة. بفضل التزامه بمبادئ الشريعة الإسلامية والرقابة من قبل البنك المركزي السعودي، يتميز تمويل السيارات من البنك السعودي للاستثمار بالعديد من الخيارات التي تناسب العملاء سواء كانوا مواطنين أو مقيمين. من خلال هذه الخدمات، يستطيع العملاء الحصول على السيارة التي يحلمون بها بآلية سداد مريحة وفوائد تنافسية.
أنواع تمويل السيارات في البنك السعودي للاستثمار:
البنك السعودي للاستثمار يقدم خيارات تمويل مختلفة تتناسب مع احتياجات العملاء وتطلعاتهم، وتتميز جميعها بالتوافق مع الشريعة الإسلامية:
1. تمويل السيارات التأجيري:
- يسمح للعملاء بتملك السيارة بعد انتهاء فترة الإيجار.
- يوفر مرونة في السداد وتحديد الأقساط بما يتناسب مع دخل العميل.
2. تمويل السيارات بالمرابحة:
- يعتمد على بيع السيارة للعميل من قبل البنك وفقاً لآلية المرابحة.
- يتيح للعميل تسديد قيمة السيارة على دفعات ميسرة تتفق مع دخله الشهري.
شروط الحصول على تمويل السيارات من البنك السعودي للاستثمار:
لضمان استفادة العملاء من برامج تمويل السيارات، حدد البنك مجموعة من الشروط العامة:
- أن يكون العميل سعودي الجنسية أو مقيماً بمستندات قانونية سارية.
- يجب أن يكون عمر العميل بين 21 و60 عامًا عند سداد القسط الأخير.
- أن يكون العميل موظفاً لدى جهة عمل معتمدة لدى البنك.
- يجب تحويل الراتب الشهري للعميل إلى حسابه في البنك.
ميزات تمويل السيارات من البنك السعودي للاستثمار:
- التمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- فترة سداد مرنة تصل إلى 60 شهرًا.
- إجراءات تقديم سهلة وسريعة.
- لا يتطلب وجود كفيل.
- يتضمن الإعفاء من الأقساط المتبقية في حالة وفاة العميل أو إصابته بالعجز الكلي والدائم.
آلية اقتطاع التمويل الشهري لتمويل السيارات:
تشمل آلية الاقتطاع الشهري التي يحددها البنك السعودي للاستثمار ما يلي:
- قيمة التمويل يمكن أن تصل إلى مئات الآلاف من الريالات حسب نوع السيارة ودخل العميل.
- فترات سداد مرنة تصل إلى 60 شهرًا.
- نسبة الفائدة تختلف بناءً على مبلغ التمويل ومدة السداد، وتكون تنافسية ضمن السوق.
كيفية التقديم على تمويل السيارات من البنك السعودي للاستثمار:
يمكن للعملاء تقديم طلب الحصول على تمويل السيارات من خلال الخطوات التالية:
- زيارة الموقع الرسمي للبنك أو تحميل تطبيق البنك السعودي للاستثمار.
- تعبئة استمارة طلب التمويل مع إدخال البيانات المطلوبة.
- تقديم المستندات اللازمة مثل الهوية الوطنية أو الإقامة وشهادة تعريف الراتب.
بفضل مرونته وتوافقه مع الشريعة الإسلامية، يمثل تمويل السيارات من البنك السعودي للاستثمار خيارًا مثاليًا لمن يسعى لاقتناء سيارة بطرق تمويل مريحة وآمنة. من خلال برامج متنوعة وشروط ميسرة، يلتزم البنك بتقديم أفضل الخدمات التي تلبي توقعات العملاء وتساعدهم على تحقيق أهدافهم بكل ثقة.
طرق التواصل مع البنك السعودي للاستثمار
أتاح البنك السعودي للاستثمار عدة طرق للتواصل معه والاستفسار عن القروض الشخصية وأهمها رقم البنك السعودي للاستثمار وهي كما يلي:
| العميل المستهدف | طريقة التواصل |
| رقم خدمة العملاء من داخل المملكة السعودية | 8000124800 |
| رقم خدمة العملاء من خارج المملكة | 966114183100 |
| زيارة موقع البنك السعودي للاستثمار الرسمي عبر الرابط التالي | www.saib.com.sa |
| زيارة حساب بنك SAIB على الفيسبوك | facebook.com/saiblive |
| زيارة حساب بنك SAIB على اليوتيوب عبر الرابط التالي | youtube.com/@saib |
| زيارة حساب البنك السعودي للاستثمار على الانستقرام عبر الرابط التالي | instagram.com/saiblive |
ملاحظة: لمعرفة الحساب النهائي بدقة يرجى الاتصال بنا على الهاتف المصرفي فلكس كول 800 124 8000
إلى هنا انتهت سطور مقالنا الذي تمحور حول التمويل الشخصي في البنك السعودي للاستثمار، حيث تعرفنا من خلاله على أنواع القروض الشخصية المتاحة عبر البنك مع استعراض كافة المعلومات حولها من شروط ومستندات ومزايا وآلية اقتطاع. لنضعها أمامك عزيزي القارئ ونترك لك الخيار في حال الرغبة ببدء تجربة التمويل الشخصي من بنك SAIB المميز وبما يتناسب مع احتياجاتك الخاصة ويلبي طموحاتك المالية على المدى الطويل.