التمويل الشخصي

يعتبر التمويل الشخصي واحدٌ من أهم الوسائل المتبعة من قبل الأفراد أو الشركات لسد الاحتياجات المالية الطبيعية أو الطارئة. وذلك عن طريق اقتراض المبلغ المطلوب من قبل أحد البنوك أو شركات التمويل المتاحة ضمن بلد العميل بعد استيفائه لجملةٍ من الشروط والمتطلبات الخاصة. أو ادخار واستثمار المال بطرق فعالة ومستمرة على المدى الطويل.

هذا وقد شهدت القروض الشخصية رواجًا كبيرًا في القطاع البنكي العربي، لا سيما دول الخليج العربي التي تتضمن باقة مميزة من المؤسسات المصرفية ذات المكانة المرموقة والشهرة الواسعة. وبذلك فقد تنوعت أنماط التمويلات الشخصية بتنوع الهدف منها بما في ذلك التمويل السكني وقروض شراء السيارات وقروض التعليم والنفقات الخاصة الأخرى.

للمزيد من التفاصيل حول هذا الموضوع، أعددنا هذا المقال لنقدّم لكم دليل شامل عن التمويل الشخصي. ونوضح من خلاله ماهية هذا المصطلح المالي وأنواعه وأهميته ومعايير الحصول عليه إضافةً إلى استعراض آلية القروض الشخصية في أهم البلدان العربية. لذا تابعوا معنا القراءة للنهاية.

بنوك وشركات التمويل الشخصي في السعودية

يشمل التمويل الشخصي في السعودية أفضل عروض القروض الشخصية المتاحة من خلال أهم بنوك وشركات التمويل في المملكة والتي سوف نستعرضها عبر الجدول التالي:

اسم البنك / الشركة	نوع التمويل الشخصي	قيمة مبلغ التمويل	الأقساط الشهرية	نسبة الفائدة
بنك ساب	قرض شخصي	يصل حتى 1.5 مليون ريال.	تبدأ من 12 حتى 60 شهر.	3.12%
بنك الرياض	تمويل المرابحة	يصل حتى 300 ألف ريال.	60 شهر.	1.32%.
البنك السعودي للاستثمار	قرض شخصي	يتراوح ما بين 50 ألف حتى 1.5 مليون ريال.	تصل حتى 60 شهر.	تبدأ من 4.17%.
البنك السعودي الفرنسي	قرض شخصي	يصل حتى 2.5 مليون ريال.	60 شهر.	4.67%.
البنك الأهلي التجاري	التمويل الشخصي الإضافي	يتراوح ما بين 5000 حتى 2.5 مليون ريال سعودي.	60 شهر.	5.55%.
بنك الأول السعودي	قرض شخصي للموظفين. قرض شخصي للمتقاعدين	يصل حتى 2 مليون ريال للموظفين. يتراوح ما بين 1000 حتى 500 ألف ريال للمتقاعدين.	60 شهر.	6.28%.
مصرف الإنماء	قرض شخصي	يصل حتى 7.5 مليون ريال.	60 شهر.	3.82%.
مصرف الراجحي	القرض الشخصي الجديد	يصل حتى 2.5 مليون ريال.	60 شهر للمواطنين، 36 شهر للوافدين.	تبدأ من 2.92%.
بنك ميم	قرض شخصي	500 ألف ريال سعودي.	60 شهر	5%.
الشركة السعودية للتمويل	تمويل الأفراد	يصل تمويل الأفراد إلى 500 ألف ريال.	توزع الأقساط الشهرية على مدى 60 شهر.	28.309% للأفراد.
شركة النايفات للتمويل	تمويل الأفراد	تبدأ قروض الأفراد من 10 آلاف ريال حتى 300 ألف ريال سعودي.	أقساط شهرية تصل حتى 60 شهر.
شركة متاجر للتمويل	قروض الأفراد	تبدأ قروض الأفراد من 5 آلاف ريال سعودي.	أقساط موزعة على 60 شهر.
شركة الرائدة للتمويل	قرض شخصي	يتراوح ما بين 100 ألف حتى 7.5 مليون ريال سعودي.	تصل لغاية 60 شهر.
شركة مرنة للتمويل	تمويل شخصي	يتراوح ما بين 5 آلاف حتى 250 ألف ريال سعودي.	فترة سداد موزعة على 60 شهر.

أفضل بنوك وشركات التمويل الشخصي في السعودية

ما هو التمويل الشخصي؟ وما أهميته؟

التمويل الشخصي (personal financing) هو مصطلح بارز يعبر عن الخدمات المالية ضمن المصارف والشركات التمويلية المتاحة بشكل قروض شخصية أو مزايا الادخار والاستثمار في ضوء إدارة الأموال الخاصة بالطريقة المثلى. حيث تهدف القروض إلى تقديم مبالغ مالية للعملاء (أفراد – شركات) مقابل سدادها على فترات زمنية مختلفة من مؤسسة بنكية لأخرى.

يتم اقتطاع نسب فائدة سنوية ثابتة أو متغيرة متناسبة مع القيمة الإجمالية لمبلغ التمويل، وذلك في إطار تلبية احتياجات العميل ومساعدته في تغطية نفقاته المالية الطارئة ولا سيما التي لا يمكنه تسديدها من دخله الشهري. بما في ذلك متطلبات تمويل شراء منزل أو ترميمه، كذلك شراء سيارة خاصة أو تمويل المصاريف الاستهلاكية المختلفة.

مع العلم أنّ أغلب قروض التمويل الشخصية غير مقيدة بضمانات ومتاحة لكافة العملاء عبر آلية تقديم مباشرة للطلبات في مقرات البنوك والشركات أو عبر الإنترنت، أما بالنسبة لخيارات الاستثمار والادخار الشخصية فهي متنوعة من مؤسسة مصرفية لأخرى. وتساهم في تحقيق الأمان المالي للعميل وضمان مستقبله لا سيما بعد التقاعد أو لأي حدث مفاجئ في حياته مثل البطاقات الائتمانية وخيارات التأمين على الحياة.

أهمية التمويل الشخصي

تكمن الأهمية الكبيرة للتمويل الشخصي في النقاط التالية:

ترجمة الأفكار المالية إلى واقع فعلي عبر تأمين المستلزمات الخاصة وتمويل المشاريع الصغيرة.
تحديد اتجاهات الأشخاص في تلبية احتياجاتهم الشخصية ضمن الخيارات الاقتصادية والاجتماعية المحيطة بهم.
تمكين الحكومات في مختلف البلدان من وضع استراتيجيات مهمة وموجهة لإعداد الميزانيات اللازمة للتمويل، ودعم أساليب الادخار والائتمان لمختلف فئات المجتمع.
فسح المجال لإيجاد فرص عمل جديدة من خلال تمويل مشاريع الأفراد والشركات الناشئة، ودعمها لتحقيق النجاح المالي مستقبلًا.
إمكانية إدارة الأموال المقترضة بطريقة ذكية واستثمارها في تحقيق الأهداف المالية الشخصية.
دعم الوضع المالي للعملاء، مما ينعكس بشكل إيجابي على تنامي الحالة الاقتصادية المتبعة في مختلف الدول.
تحقيق الأمان المالي المستقبلي عبر تلبية الاحتياجات المادية والاستثمارية الموزعة على فترات سداد مرنة ومتناسبة مع دخول العملاء.

أساسيات التمويل الشخصي

توجد بعض المبادئ الأساسية الواجب معرفتها قبل البدء بطلب التمويل الشخصي وهي كالتالي:

اساسيات التمويل الشخصي — اسس التمويل الشخصي في بلدك

تحديد الميزانية: يتوجب على العملاء تحديد ميزانيتهم الشهرية من خلال تمييز الدخل الوارد عن النفقات الضرورية؛ للتمكن من معرفة إمكانية تحمل التزامات الأقساط الشهرية المنتظرة.
تقييم الاحتياجات الشخصية: ينبغي على العميل وضع تقييم شامل للمنتجات أو الأغراض الخاصة التي يرغب بتمويلها شخصيًا. كما يجب أن يدرس بدقة الجدوى المالية منها، لا سيما في حال تغطية نفقات المشاريع الخاصة.
ضبط المصاريف الشهرية: من المهم جدًّا موازنة العملاء ما بين التزامهم تجاه القروض الشخصية وبين باقي النفقات الشهرية. لذلك لا بدّ من امتلاك القدرة والتحكم بالمال وإدارته بطريقة ذكية.

أنواع التمويل الشخصي

يشمل التمويل الشخصي الأنواع التالية الأكثر شيوعًا وطلبًا بالنسبة لعملاء البنوك والشركات التمويلية:

القروض الشخصية الاستهلاكية: تمنح البنوك والشركات التمويل الاستهلاكي بمبالغ مالية متفاوتة للأفراد لتغطية المصاريف الخاصة غير المرتبطة بأي عمل تجاري. لا سيما المصاريف النقدية أو مبالغ التمويل اللازمة لشراء أثاث المنزل أو سداد تكاليف ورسوم المؤسسات التعليمية أو تسديد الديون الشخصية وما إلى ذلك. وغالبًا لا يحتاج إلى دفعات مقدمة وإنما يتطلب شروط محددة من قبل كل بنك للحصول على مبلغ التمويل المتناسب مع آلية السداد الشهرية.
التمويل الشخصي السكني: يحصل العملاء على القرض الشخصي السكني بهدف شراء أو بناء المنزل الخاص أو ترميم البيوت القديمة. وذلك بقيم مالية عالية موزعة على أقساط شهرية قد تصل لسنوات طويلة، وبما يتناسب مع دخل العميل وقيمة العقار.
القروض الشخصية لشراء السيارات: يمكن لأي عميل يرغب بشراء سيارة جديدة أو مستعملة بتقديم طلب للحصول على تمويل شخصي لشرائها. وذلك بعد استيفاء الشروط والمتطلبات المطلوبة منه والمحددة من قبل جهة التمويل العامة أو الخاصة.

شروط الحصول على التمويل الشخصي

أن يكون العميل ضمن الفئات العمرية المحددة من قبل جهة التمويل وغالبًا ما تتراوح ما بين (18–21) عام لبدء التقديم وحتى (60–65) عام لنهاية استحقاق القرض.
أن يكون العميل من مواطني البلد الذي يمنح التمويل أو من المقيمين الدائمين فيه.
أن يكون موظف لدى إحدى جهات القطاع الحكومي أو الخاص، أو صاحب مهنة حرة أو مشروع شخصي.
أن يوضح العميل سبب الحصول على القرض الشخصي، أي الهدف منه سواء لشراء منزل أو سيارة أو تمويل استهلاكي وما إلى ذلك.
أن يحقق الحد الأدنى للدخل الشهري المحدد ضمن شروط القرض.
أن يوافق على كافة شروط وسياسة المؤسسة المصرفية المانحة للتمويل.
أن يحوّل الراتب الشهري إلى البنك أو شركة التمويل في حال طلب منه ذلك في الشروط.

المستندات المطلوبة للحصول على القروض الشخصية

المستندات المطلوبة للتمويل الشخصي — شروط التمويل الشخصي

هوية العميل المدنية.
صورة عن بطاقة الإقامة للعميل الوافد.
صورة عن جواز السفر للعملاء الوافدين.
بيان بتفاصيل الراتب الشهري من جهة العمل.
خطاب تحويل راتب العميل الشهري إلى البنك في حال اشترط ذلك.
كشف حسابات بنكية للعميل عن آخر 3 حتى 6 أشهر في حال كان له حسابات مصرفية في بنوك أو شركات أخرى.

ميزات التمويل الشخصي

أغلب القروض الشخصية في الدول العربية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
إجراءات التقديم على التمويل الشخصي ميسرة وسريعة في كافة المؤسسات البنكية.
الحصول على الموافقة المبدئية للقرض بطريقة إلكترونية فورية في أغلب البنوك.
منح العملاء مبالغ تمويلية متناسبة مع الاحتياجات الشخصية التي تتطلب المساعدة المالية لتغطيتها.
مرونة آلية التسديد الشهرية، فهي موزعة على فترات زمنية مقبولة بالنسبة للعملاء ومتوازنة مع رواتبهم الشهرية من حيث قيمة القسط الشهري.
القروض الشخصية لا تحتاج إلى وكلاء أو ضمانات.
أسعار الفائدة ونسب الأرباح مقبولة، لا سيما في إطار التنافس بين الجهات المانحة للتمويل.
إتاحة خيار السداد المبكر تبعًا لطلب العميل في معظم البنوك وشركات التمويل.
إعفاء العملاء من سداد الأقساط في حال الوفاة أو الإصابة بالعجز التام.

في الختام، يُعد التمويل الشخصي في السعودية من الحلول المالية المميزة التي تساهم في تلبية احتياجات الأفراد وتحقيق أهدافهم المختلفة، سواء كانت لشراء ممتلكات أو تغطية نفقات معينة. بفضل تنوع الخيارات التمويلية التي تقدمها البنوك وشركات التمويل، يمكن للعملاء اختيار الحل المناسب الذي يتماشى مع احتياجاتهم وظروفهم المالية. ومع وجود نسبة تنافسية في الفائدة وشروط مرنة في السداد، يظل التمويل الشخصي في المملكة خيارًا آمنًا وموثوقًا يلبي متطلبات الأفراد بكل شفافية وفعالية.